국민연금 예상수령액은 어떻게 계산되나요?
노령연금 기본연금액은 「비례상수 × (A값 + B값) × (1 + 0.05n/12)」로 계산합니다. 2026년 지급사유 기준 비례상수는 1.29(소득대체율 43%)입니다.
A값은 전체 가입자의 최근 3년 평균소득월액의 평균으로 2026년 적용값은 3,193,511원입니다. B값은 본인이 가입기간 낸 보험료의 기준소득월액을 현재가치로 재평가한 평균입니다. n은 20년(240개월)을 초과한 가입월수입니다.
위에서 나온 기본연금액은 연 단위이며, 12로 나눈 값이 매월 받는 노령연금입니다.
가입기간이 길수록 유리합니다
최소 가입기간 10년(120개월)을 채워야 노령연금을 받습니다. 10년이면 지급률 50%, 이후 1년마다 5%p씩 올라 20년이면 100%, 그 이상은 계속 늘어납니다.
A값은 소득이 낮을수록 상대적으로 유리하게 작용해, 국민연금은 소득재분배 기능을 가집니다. 같은 보험료라도 가입기간을 늘리는 것이 수령액을 키우는 가장 확실한 방법입니다.
조기연금과 연기연금
수급 개시를 앞당기면(최대 5년) 1년당 6%씩, 최대 30% 감액됩니다. 반대로 늦추면(최대 5년) 1년당 7.2%씩, 최대 36% 증액됩니다.
건강·소득 상황에 따라 유불리가 갈립니다. 오래 받을수록 연기가 유리하고, 당장 소득이 필요하면 조기수령을 고려할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- Q. B값(가입기간 평균소득)을 모르면 어떻게 하나요?
- 대략 본인의 월평균 소득(세전)을 넣어 추정할 수 있습니다. 정확한 값은 국민연금공단 「내 연금 알아보기」에서 확인하세요.
- Q. 이 계산은 정확한가요?
- 2026년 A값·비례상수 기준의 추정치입니다. 실제 수급 시점의 A값·재평가율·크레딧·부양가족연금 등에 따라 달라집니다.
- Q. 최소 몇 년을 부어야 받나요?
- 10년(120개월) 이상 가입해야 노령연금을 받습니다. 부족하면 임의계속가입으로 채우거나 반환일시금을 받습니다.